Bank Fixed Deposit Yojana Apply फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है – FD का पूरा नाम, अर्थ और लाभ

FD का क्या अर्थ है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) बैंकों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है, जहां आप पहले से तय ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉज़िट करते हैं. अर्जित ब्याज नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक होता है. मेच्योरिटी पर, आपको संचित ब्याज के साथ मूलधन प्राप्त होता है. FD अपनी सुरक्षा, गारंटीड रिटर्न और सुविधाजनक निवेश अवधि के लिए लोकप्रिय हैं.
FD कैसे काम करती है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) आपकी बचत को बढ़ाने के लिए एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है. FD के साथ, आप कम से कम 7 दिनों से लेकर 10 वर्षों तक की अवधि के लिए एकमुश्त राशि निवेश करते हैं. आपकी FD पर अर्जित ब्याज दर पूर्वनिर्धारित होती है और पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड रहती है, जिससे मार्केट के उतार-चढ़ाव के बावजूद गारंटीड रिटर्न सुनिश्चित होता है. आप जितनी लंबी अवधि चुनते हैं, आपको आमतौर पर उतनी ही अधिक ब्याज दर मिलती है.

आमतौर पर आपकी FD पर अर्जित ब्याज का भुगतान मेच्योरिटी पर किया जाता है. आप इसे तुरंत एक्सेस के लिए सीधे अपने लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में क्रेडिट करने का विकल्प चुन सकते हैं या समय के साथ जमा करने के लिए अपनी FD में दोबारा इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं और लाभ
फिक्स्ड डिपॉज़िट कई लाभ प्रदान करता है जो उन्हें एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बनाता है:

गारंटीड रिटर्न: FD निश्चित ब्याज आय सुनिश्चित करती है, चाहे मार्केट में उतार-चढ़ाव हो, स्थिरता और फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करती है.
कम जोखिम वाला निवेश: क्योंकि FD मार्केट-लिंक्ड नहीं हैं, इसलिए उनमें बहुत कम जोखिम होता है, इसलिए ये कम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.
सुविधाजनक अवधि: FD में निवेश की लंबी अवधि होती है-7 दिन से 10 वर्ष तक की अवधि होती है, जिससे आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार निवेश कर सकते हैं.
सेविंग अकाउंट से बेहतर ब्याज: FD की ब्याज दरें आमतौर पर स्टैंडर्ड सेविंग अकाउंट द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों से अधिक होती हैं, जिससे आपके फंड को अधिक कुशलतापूर्वक बढ़ाया जा सकता है.
लोन सुविधा: आप अपनी FD पर लोन का लाभ उठा सकते हैं, आमतौर पर डिपॉज़िट वैल्यू के 90% तक, जिससे डिपॉज़िट तोड़े बिना लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है.
सीनियर सिटीज़न लाभ: कई बैंक और NBFC सीनियर सिटीज़न के लिए उच्च FD ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो उनकी रिटायरमेंट प्लानिंग को सपोर्ट करते हैं.
ऑटो-रिन्यूअल विकल्प: अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान मेच्योरिटी पर FD के ऑटो-रिन्यूअल की अनुमति देते हैं, जिससे निवेशकों को मैनुअल हस्तक्षेप के बिना निरंतरता बनाए रखने में मदद मिलती है.
समय से पहले निकासी: कुछ FD न्यूनतम दंड के साथ जल्दी निकासी की अनुमति देती हैं, जो एमरजेंसी के मामले में सुविधा प्रदान करती हैं.
टैक्स-सेविंग FD: 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि वाली कुछ FD इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.
नॉमिनेशन सुविधा: आप अपनी FD के लिए नॉमिनी असाइन कर सकते हैं, जिससे अप्रत्याशित परिस्थितियों में आसान फंड ट्रांसफर सुनिश्चित होता है.
विस्तृत एक्सेसिबिलिटी: बैंक, NBFCs और पोस्ट ऑफिस में FD आसानी से ऑनलाइन या ऑफलाइन खोला जा सकता है, जिससे ये सभी प्रकार के निवेशकों के लिए बहुत सुलभ हो जाते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार
फिक्स्ड डिपॉज़िट की विभिन्न श्रेणियों में शामिल हैं:


1. स्टैंडर्ड टर्म डिपॉज़िट
यह सभी बैंकों पर उपलब्ध सबसे आम FD का प्रकार है. आप किसी विशिष्ट अवधि के लिए एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करते हैं, और बैंक आपको नियमित अंतराल पर या मेच्योरिटी पर ब्याज का भुगतान करता है. ब्याज दर बैंक द्वारा पूर्व-निर्धारित की जाती है और निवेश की गई अवधि और राशि के आधार पर अलग-अलग होती है.


2. सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट
ये FD विशेष रूप से सीनियर सिटीज़न के लिए डिज़ाइन की गई हैं. सीनियर सिटीज़न के लिए FD स्टैंडर्ड FD की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करती है और 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं.


3. फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट
यह एक प्रकार की FD है जो आपको FD तोड़े बिना अपने अकाउंट से पैसे निकालने की अनुमति देता है. आप बिना किसी जुर्माना के एक निश्चित लिमिट तक निकाल सकते हैं, और शेष बैलेंस पर ब्याज दर की गणना की जाती है.


4. रिकरिंग डिपॉज़िट
यह एक प्रकार की FD है जहां आप एक विशिष्ट अवधि के लिए नियमित अंतराल (आमतौर पर मासिक) पर एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करते हैं. ब्याज दर बैंक द्वारा पूर्व-निर्धारित की जाती है और निवेश की गई अवधि और राशि के आधार पर अलग-अलग होती है.


5. टैक्स-सेविंग FD
टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट है जो इनकम टैक्स एक्ट, 1961 1 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्रदान करता है. कोई भी निवेशक टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट में इन्वेस्ट करके प्रति वर्ष अधिकतम ₹ 1.5 लाख की कटौती का क्लेम कर सकता है. इस प्रकार की FD के लिए लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है, और अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) के अन्य प्रकार
1. संचयी FD
संचयी FD में, अर्जित ब्याज को FD अकाउंट में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. मूलधन राशि और संचित ब्याज दोनों का भुगतान अवधि के अंत में किया जाता है. यह नियमित ब्याज भुगतान की आवश्यकता के बिना उच्च रिटर्न चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त है.


2. गैर-संचयी FD
इस FD के प्रकार के तहत, अर्जित ब्याज का भुगतान निवेशक को समय-समय पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है, जो उनकी प्राथमिकता के आधार पर होता है. यह स्थिर आय की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त विकल्प है.

FD पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
निवेश राशि, ब्याज दर और निवेश की अवधि को ध्यान में रखते हुए फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज की गणना करना आसान है. बुनियादी फॉर्मूला है:

FD पर ब्याज = निवेश की गई राशि x ब्याज दर x (अवधि/12 महीने)

लेकिन, ब्याज राशि इस आधार पर अलग-अलग होती है कि आप संचयी या गैर-संचयी FD का विकल्प चुनते हैं. उदाहरण के लिए, आइए 8.5% प्रति वर्ष की वार्षिक ब्याज दर पर 5 वर्षों के लिए ₹ 50,000 इन्वेस्ट करने पर विचार करते हैं. इस स्थिति में, संचयी FD की मेच्योरिटी वैल्यू ₹ 76,140 होगी.

amount

ब्याज दर (प्रति वर्ष)

प्रति वर्ष अर्जित ब्याज

₹1,00,000

6%

₹ 6,000.00

₹1,00,000

6.50%

₹ 6,500.00

₹1,00,000

7%

₹ 7,000.00

₹1,00,000

7.50%

₹ 7,500.00

₹1,00,000

8%

₹ 8,000.00

₹1,00,000

8.50%

₹ 8,500.00

₹1,00,000

9%

₹ 9,000.00

₹1,00,000

9.50%

₹ 9,500.00

₹1,00,000

10.00%

₹ 10,000.00

FD में किसे निवेश करना चाहिए?
फिक्स्ड डिपॉज़िट विभिन्न कारणों से एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है. यह फिक्स्ड रिटर्न, न्यूनतम जोखिम, सुविधाजनक अवधि, टैक्स लाभ और आसान लिक्विडिटी प्रदान करता है. FDs अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों और निवेश पोर्टफोलियो के आधार पर निवेशक की विस्तृत रेंज के लिए उपयुक्त हैं. यहां उन निवेशकों के प्रकार दिए गए हैं जिन्हें फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना चाहिए:


1. नए निवेशक
फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट के बारे में जानने में रुचि रखने वाले नए निवेशक के लिए FDs एक आइडिया निवेश विकल्प है. ये इन्वेस्टर छोटे इन्वेस्टमेंट से शुरू कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपनी होल्डिंग बढ़ा सकते हैं.


2. रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कम जोखिम वाले विकल्प की तलाश करने वाले लोग फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं. यह निवेश रिटायरमेंट को नियमित और गारंटीड इनकम प्रदान करता है और मार्केट के उतार-चढ़ाव से उनकी सेविंग को सुरक्षित करता है.


3. कंज़र्वेटिव निवेशक
सुरक्षित और कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट को पसंद करने वाले निवेशक के लिए FDs एक आदर्श विकल्प है. कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर जोखिम वाले निवेश प्रोडक्ट के साथ आने वाले रिटर्न में उतार-चढ़ाव से बचना चाहते हैं.


4. शॉर्ट-टर्म लक्ष्य
शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों वाले इन्वेस्टर अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं. FDs कुछ दिनों से लेकर कुछ वर्षों तक सुविधाजनक अवधि प्रदान करते हैं. इन्वेस्टर अपने शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश पर अर्जित ब्याज का उपयोग कर सकते हैं.


5. एमरजेंसी फंड
FDs एमरजेंसी फंड को अलग रखने के लिए एक उपयोगी निवेश विकल्प हैं. वे सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं और समय से पहले निकासी के साथ आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट की कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:


1. उच्च FD दरें
बजाज फाइनेंस मार्केट में उच्चतम FD दरें प्रदान करता है, जो नियमित ग्राहकों के लिए प्रति वर्ष 6.41% से 6.95% तक और डिपॉज़िट की अवधि के आधार पर सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 7.30% तक होती है. इसका मतलब है कि आप बिना किसी अतिरिक्त जोखिम के अपने निवेश पर उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं.

2. सुविधाजनक अवधियां
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट 12 से 60 महीनों तक की सुविधाजनक अवधि प्रदान करता है. इसका मतलब है कि आप अपनी निवेश आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप अवधि चुन सकते हैं. चाहे आप शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म अवधि के लिए निवेश करना चाहते हों, बजाज फाइनेंस आपको कवर करता है. आप संचयी FD का विकल्प भी चुन सकते हैं, जहां ब्याज को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है और मेच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है. गैर-संचयी FD में, ब्याज का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है.


3. आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोलने के लिए आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस प्रदान करता है. आप बजाज फाइनेंस वेबसाइट पर जा सकते हैं, एप्लीकेशन फॉर्म भर सकते हैं, और आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड कर सकते हैं. आपका एप्लीकेशन अप्रूव हो जाने के बाद, आप फंड ऑनलाइन ट्रांसफर कर सकते हैं, और आपका फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट तुरंत खोला जाएगा. यह FD अकाउंट खोलने के लिए बैंक या फाइनेंशियल संस्थान में जाने के समय और परेशानी को बचाता है.

4. क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा उच्च रेटिंग दी गई है
बजाज फाइनेंस लिमिटेड को CRISIL AAA/STABLE और [ICRA]AAA(STABLE) रेटिंग दी गई है. यह फिक्स्ड डिपॉज़िट पर समय पर ब्याज और मूलधन के भुगतान के संबंध में उच्चतम सुरक्षा और स्थिरता को दर्शाता है. इसका मतलब है कि आपका निवेश सुरक्षित हाथों में है, और आपको ब्याज और मूलधन का समय पर भुगतान करने का आश्वासन दिया जा सकता है.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश क्यों करें?
बजाज फाइनेंस प्रति वर्ष 7.30% तक की कुछ उच्च FD दरें प्रदान करता है, और आपको उच्चतम क्रेडिट रेटिंग – CRISIL AAA/STABLE और AAA/STABLE के कारण यहां उच्च निवेश सुरक्षा का लाभ मिलता है. आप सुविधाजनक अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं और मात्र ₹₹ 15,000 से शुरू कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस FD में निवेश करके, सीनियर सिटीज़न अपने डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 0.35% तक की ब्याज दर का लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं.
ब्याज दर

7.30% प्रति वर्ष तक.

न्यूनतम अवधि

1 वर्ष

अधिकतम अवधि

5 वर्ष के लिए

डिपॉज़िट राशि

न्यूनतम- ₹ 15,000

एप्लीकेशन प्रोसेस

आसान ऑनलाइन पेपरलेस प्रोसेस

ऑनलाइन भुगतान विकल्प

नेट बैंकिंग और UPI

भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट के लिए कौन पात्र है?
भारत में, विभिन्न संस्थाएं और व्यक्ति फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) अकाउंट खोल सकते हैं. नीचे योग्य श्रेणियां दी गई हैं, जिन्हें विस्तार से बताया गया है:

भारतीय नागरिक
भारतीय नागरिकता रखने वाला कोई भी व्यक्ति, चाहे देश या विदेश में रहता हो, FD अकाउंट खोल सकता है. इसमें नौकरी पेशा कर्मचारी, स्व-व्यवसायी व्यक्ति और गृहिणी शामिल हैं.
NRI
अनिवासी भारतीय (NRI) NRE या NRO अकाउंट जैसी विशिष्ट स्कीम के माध्यम से FD में निवेश कर सकते हैं, जिससे वे विदेशी या रुपये-मेंटेड डिपॉज़िट बनाए रखते हुए ब्याज अर्जित कर सकते हैं.
नाबालिग
18 से कम आयु के व्यक्ति अभिभावक की मदद से FD अकाउंट खोल सकते हैं. ये अकाउंट जल्दी बचत और फाइनेंशियल प्लानिंग को बढ़ावा देते हैं.
बुजुर्ग लोग
सीनियर सिटीज़न को विशेष FD स्कीम का लाभ मिलता है, जो रिटायरमेंट के बाद अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान करती हैं.
कंपनी पार्टनरशिप
पार्टनरशिप फर्म बिज़नेस ऑपरेशन के लिए लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न के लिए FD में अतिरिक्त फंड निवेश कर सकती हैं.
कंपनी
रजिस्टर्ड कंपनियां अपने अतिरिक्त फंड पर फिक्स्ड रिटर्न अर्जित करने के लिए FD का उपयोग करती हैं, जो फाइनेंशियल स्थिरता के साथ लाभ को संतुलित करती हैं.
क्लब और सोसाइटी
ये गैर-लाभकारी कंपनियां भविष्य के प्रोजेक्ट या खर्चों के लिए अपने रिज़र्व फंड की सुरक्षित वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए FD में निवेश करती हैं.
सिंगल-पर्सन बिज़नेस
एकल स्वामी निष्क्रिय फंड का प्रभावी रूप से उपयोग करने के लिए FD खोल सकते हैं, जिससे एक निश्चित आय स्रोत प्राप्त होता है.
निवेशक (एकल या समूह में)
स्थिर रिटर्न चाहने वाले व्यक्ति या समूह अक्सर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम को मैनेज करने के लिए FD चुनते हैं.